银行基金和理财产品的区别银行基金与理财产品的区别

其实银行基金和理财产品的区别的问题并不复杂，但是又很多的朋友都不太了解银行基金与理财产品的区别，因此呢，今天小编就来为大家分享银行基金和理财产品的区别的一些知识，希望可以帮助到大家，下面我们一起来看看这个问题的分析吧！

本文目录

银行理财和资管产品的区别理财产品和基金有何不同？如何判断银行理财产品是不是基金定期存款和理财有什么区别，怎么分辨？银行理财和资管产品的区别资管产品和理财的区别：

1、发行机构有所不同

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品，因此其发行机构一般为银行。

资管产品，是获得监管机构批准的公募基金管理公司或证券公司，向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，由托管机构担任资产托管人，为资产委托人的利益版，运用委托财产进行投资的一种标准化金融产品，因此其发行机构一般为由证券公司，或者基金公司。

2、收益不同

资管产品的收益一般比理财产品的收益高一些。

理财产品和基金有何不同？理财是个很范的概念，理财和基金在一定程度上是属于包涵关系的。

基金广义的定义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。包括投资基金、保险基金、公积金等。而这些分类中又可以细分出众多的类型以及基金方式。

理财产品中包涵的基金一般指的是投资基金，投资基金可以理解为，大家把资金合法的交给专业的投资人员进行管理，然后赚钱了之后进行分红，当然亏钱的时候需要自己承担，同时还要付给基金管理人（基金经理）一笔资金管理费用。

所以在投资基金的时候：

首先需要关注的点就是基金的类型，也就是这个基金管理人拿着大家的钱做哪些内容的投资（比如股票投资，债券投资等等），因为不同的类型风险和收益程度可能不一样，需要我们自己去了解；

其次，就是基金管理人（基金经理）的投资能力，也是直接影响我们盈亏的关键因素；

最后还需要我们关注的基金管理的费用，费用率的高低也是影响我们盈亏的关键，因为费用高的话，本来收益率就不高，最后全部用来交管理费了，钱都进了基金公司或者基金管理人的口袋了。

那么，理财的话也不仅仅只有投资基金，买房子、买黄金、买股票、买保险，这些其实也是属于理财的犯愁的。

所以，投资类型的基金是理财的形式之一（也可以说是理财的工具之一）。而理财的范畴更广，黄金、房产、股票等等也都是理财的工具和形式之一。

如何判断银行理财产品是不是基金第一，主体不同。银行理财产品的主体是银行，是由银行募集资金。基金的主体是基金公司，由基金公司募集资金。

第二，主体不一样，监管单位也不同，银行的监管机构是银监会，银行监管较为宽松。而基金的监管机构是证监会，从设立到运作的整个过程都是比较严格的监管。

基金募集的资金需要存管在银行，先由基金经理制定投资策略之后，再由银行直接把钱投向具体的产品。基金公司不会直接接触到投资者的钱。虽说银行发行理财产品也需要找银行托管，但很多银行都是由自家银行进行托管。

第三，风险不同。虽说这两者的投资范围基本相似。但是由于产品的侧重点不一样。所以，导致最后的风险有所不同。银行理财产品偏向于投资一些固定收益类的低风险的产品，收益比较固定，风险比较低。

而目前市场上的基金，以偏股型的基金居多，主要投向就是股市，风险比较大。当然，风险和收益是正相关的，这也意味着基金的收益比银行理财产品高一些。

第四，存续期不同。银行理财产品一般都存在一定的存续期，60天、90天、180天等都有。就是你投资该理财产品后，在存续期内不能退出，只能等到期满了才能返还本金和收益。

而基金分为封闭式基金和开放式基金，封闭式基金最少的存续期是5年，即投资之后，五年内你不能卖出基金。而现在大家买的比较多的还是开放式基金，这类基金没有固定的存续期，基金可以一直运作下去，投资之后可以随时退出。

定期存款和理财有什么区别，怎么分辨？什么是定期理财？定期理财是指理财产品具有一定的运作期限和封闭性，一旦投资，就必须等运作期限到期后才能赎回。一般来说，定期理财投资期限越长，预期收益也就越高。

由于属于理财产品，定期理财的收益率是预期收益率，而非最终收益，受市场货币政策影响会有一定起伏。

正常来看，市场上以银行为首的理财产品，一般都是固定期限的理财产品，其收益率一般都高于同期限的银行定期存款。

定期理财和定期存款的区别安全性：

定期理财属于理财产品，是理财就会有风险，受市场因素影响，收益率波动较大。其中结构性存款产品，保本浮动收益及保证收益的理财产品，本金安全性较高。但是随着资管新规的不断深化落实，保本浮动收益及保证收益型理财产品在市场上存量的将越来越少，并最终在2020年底前完全消失。

定期存款属于银行一般性存款产品，受存款保险保护，到期必须刚性兑付，保本保息，利率稳定，属于最安全的投资方式之一。

发行机构

定期理财的发行机构可以是银行，也可以是券商公司、基金公司、保险公司等等。

定期存款的发行机构只能是银行！并且存款利率受人行利率定价机制的监控。

流动性

定期理财，投资人一旦购买，就进入理财产品的封闭投资期，一般不允许到期前提前赎回。即使可以有发行机构允许提前赎回的，也有特殊条款限制，并且一旦提前赎回，也需要投资人承担一定的手续费和违约金，并可能造成部分投资本金损失。

定期存款，储户一旦存入，可以存取自由，且即使提前支取，也仅会损失部分利息，本金安全性有充分保障。

收益

定期理财收益一般高于定期存款收益，比如一年期的定期存款利率在2%左右，而一年期的定期理财收益率一般在4%左右。

投资期限

正常定期储蓄存款，有3个月，半年，1年，2年，3年，5年六种期限（大额存单有9种，多出来1个月，9个月，18个月三种期限）；

定期理财产品发行期限比较灵活，从7天到1年以上各种期限都有。

关于银行基金和理财产品的区别和银行基金与理财产品的区别的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。

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