银行在国债方面的义务银行在国债方面的义务包括

Tom 2024年10月29日 12:08 0

各位老铁们好，相信很多人对银行在国债方面的义务都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于银行在国债方面的义务以及银行在国债方面的义务包括的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！

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若银行倒闭，定期存款最多有50万保险赔付，那在这个银行买的国债怎么办？2020年6月份邮局有电子式国债买吗？既然储蓄国债会对银行存款分流，银行为什么还卖国债呢？在银行买的国债，万一赔了银行给赔吗？若银行倒闭，定期存款最多有50万保险赔付，那在这个银行买的国债怎么办？国债没有存款保险的保护，要是在银行购买国债之后银行倒闭了怎么办？

01国债国债指的是国家政府为了筹措资金而发行的一种债权债务凭证，其发行主体是国家。

正是因为国债的发行主体是国家，有国家信用为背书，国债一直以来都被投资者公认为最安全的投资工具之一。

几乎每次国债上市很快就会被抢购一空，因为除了其安全性有保障之外，国债的利率要比同期的银行存款高许多。

02国债与银行前面已经提到国债的发行主体是国家，而银行只不过是国债的承销/代销机构。

也就是说在购买国债之后，资金并不会进入银行而是被国家拿走，银行只不过起到一个中介的作用。同样，在到期支付利息以及本金时，这笔钱也不会是由银行来出，而是国家政府。

那么即使银行破产，我们购买国债的资金也不会受到任何的影响。也不用担心存款保险的赔偿问题，虽然存款保险不会赔国债，但是只要国家不发生重大的变故，那么我们的国债都是安全的。

03小拓展存款保险确实只保障我们在银行的存款，不会保障我们其他任何的理财品种，不过这并不代表银行破产就会对我们造成非常大的损失。

第一：一般情况下央行会出手帮助出现经营性危机的银行渡过难关，如果出手之后还是无法挽救，可能会出现第三方金融机构接手该银行的资产以及债务（包商银行就是个例子）。在这种情况下，不管是我们的存款还是理财产品都不会受到任何本金上的影响，利息是否会发生变化，则主要看接手银行的处理方式。

第二：存款有存款保险的保护，最高可以赔付50万元，包括本金以及利息。而理财产品则分为自销和代销，代销的同样不会受到银行破产的影响（国债、保险、基金等），自销的则看是否有其他机构接管其债务，如果有，则同样不用担心；如果没有，那么可能要等破产清算之后根据结果按比例进行赔偿。

综上：国债是国家发行的，不管银行是否破产，国债是不会出现问题的。

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2020年6月份邮局有电子式国债买吗？2020年6月份邮局有电子式过债买的，邮局一般隔壁就是邮政储蓄银行，可以到邮政储蓄银行购买储蓄国债，邮政储蓄银行是国债承销团成员之一，公众可以通过邮政储蓄银行的网点购买国债，至于电子式国债，可以通过邮政储蓄银行的手机银行直接购买，方便简单。

财政部在4月7日公布了一份文件《关于公布2020年二季度国债发行计划的通知》，里面提及6月份会计划发行电子式储蓄国债，要知道之前已经发布通知暂停4月份和5月份的国债发售，目前疫情防控已经获得阶段性成功，不出意外6月份的电子式国债会如期发售，有需要可以提前预约。

受到疫情的影响，国内货币政策进一步宽松，低风险标的收益率会呈现下滑的趋势，国债自然也无可避免，虽然目前6月份发售的国债利率还没有公布，但是预计会比2019年的利率低，按照往年的利率定价一般都是跟大额存单差不多，对于投资者来说可以把国债作为大额存单的补充，毕竟国债门槛只需100元起投，大额存单门槛却要20万。

最后，4月份和5月份都停售国债，自从银行恢复正常经营后，每日都有大量存款流入，疫情恢复公众并没有进行“报复性消费”而是进行“报复性存款”，这也是情由可愿的，毕竟疫情发生后市场气氛不明朗，把资金放入银行会比拿去投资收益率更高，所以6月份电子式发售可能会短时间内就会被售空，抢不到6月份国债也没关系，预计未来日子国债会恢复正常发售，供应量会比较充裕。

既然储蓄国债会对银行存款分流，银行为什么还卖国债呢？银行卖国债，肯定是利大于弊的！国债规模有限，对于银行存款的分流也是有限的。但是全国只有40家银行可以承销国债，能够承销国债，这本身就是是一种荣誉，而且也代表着银行的规模信誉以及品牌形象，这样的机会是好多银行在争取的。

银行卖国债可以树立品牌形象银行卖国债本身就是一种荣誉，也能够为银行树立良好的品牌形象。银行就是靠信誉和口碑来经营的，信誉和口碑好了，自然来的储户就多了。无疑，卖国债可以更好地树立良好的信誉和品牌形象。

储蓄式国债承销团成员总共有四十家银行，下面40家银行是2018-2020年国债承销团成员，每次发行国债的时候，都会将这四十家承销团成员的名单发布出来。这感觉上就是一种荣誉啊，每次都能被列在这张表中，不仅是荣誉，也是规模实力的象征。一般小银行想承销国债，肯定都不会有资格的。

银行卖国债可以吸引储户银行卖国债有时候也可以吸引储户的。虽然卖的是国债，好多储户来银行购买国债的过程中，有时候由于国债有限额没有买到。顺便看看银行定期存款和大额存单，有时候就会在银行存个定期或者是直接购买一个大额存单，这样对于银行来说也是很划算的。

对于银行来说，跟做其他生意一样，越热闹越好，来的人也会越多，来的人多了，自认人气就旺盛，办理业务的人也会越多的。购买国债时，好多银行门口都会排队，这就能给银行带来人气，这样肯定能够吸引不少人来进行储蓄的。

综上所述，承销国债对于银行来说，肯定是利大于弊的事情。国债发行规模有限，对于银行存款的分流业有限。但是银行承销国债一个是增强品牌信誉度，另一个也可以通过卖国债来增强银行人气，带动其他储户来存款。

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在银行买的国债，万一赔了银行给赔吗？正常情况下国债是不会赔的，国债出现亏损的概率很小，几乎可以忽略不计，除非你购买的是记账式国债。

针对你这个问题，我们可以分4部分来回答。

第1部分，国债的安全性。国债的安全性是非常高的,可以说是目前我国安全等级最高的一种投资产品,甚至比银行存款安全性还要高，因为银行存款超过50万是不是存款保险条例保护的。

而国债则不一样，国债是由财政部发行的国家债券，以国家信用作为担保，而目前我国主权安全评级是非常高的，所以国债基本上不可能出现赔本的情况。

第2部分，国债，银行之间的关系。首先你需要弄清一个概念，国债不是银行发行的，是由财政部代表国家发行的，银行只不过是国债的一个承销商而已。而且目前并非所有银行都能售卖国债，只有是财政部规定的承销团成员才可以售卖。

比如2019年4月发行的储蓄式国债电子式，有40家2018~2020年储蓄国债承销团成员，通过其网点柜台代销，而且每个银行的销售额度都不一样，财政部在发行的时候就已经定好了各个银行的额度比例。比如下图是2019年4月份各大银行承销国债的比例。

由此可见，银行只不过是国债的承销商并不是发行商，所以银行是不对国债的收益和安全负责的，除非银行向客户售卖的不是正规的国债，而是其他理财产品。

第3部分，国债的收益与安全国债分为三种，第1种是凭证式国债，第2种是电子式国债，这两种国债一般有三年期跟5年期，实行的是固定利率，也就是说大家在购买的时候，能获得多少利息，已经可以计算出来，比如2019年4月份发行的国债，三年期的利率是4%，5年期的利率是百分之4.27％，如果大家购买的是10万块钱三年期的国债，到期之后总共的利息就是12,000块钱。

但是需要注意的是电子式国债和凭证式国债提前支取利息损失是相对比较大的。

比如持有当期国债不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；持有5年期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。承销团成员为投资者办理提前兑取，可按照提前兑取本金的1‰向投资者收取手续费。

对于提前支取造成的收益损失，那就由个人自己承担，跟国家，财政部或者银行没有关系，因为这种潜在的损失在你购买的时候国债相关协议已经规定得很清楚。

当然，除了电子式国债和凭证式国债之外，记账式国债是有可能出现亏损的情况的相比电子国债和凭证式国债来说，记账式国债的风险就相对要大一些。目前，记账式国债可以通过试点银行以及上海证券交易所和深圳证券交易所进行买卖。记账式国债交易规则跟股票差不多，有涨有跌，通常情况下在银行利率上浮的时候，大家对银行存款需求会增加，然后对国债的需求会下降，那记账式国债的收益就有可能出现下跌。相反银行利率出现下降的时候，大家对银行存款的需求就会降低，对国债的需求就可以增加，这时候国债的利率就有可能会上升。

所以购买记账式国债是有可能获得更高收益，也有可能出现亏损。比如参考03国债2019年前几个月的收益表现。如果你在2月中旬的时候购买，当时的价格大概是101.37，但是到了3月初的时候你把它卖掉，卖出时的价格大概是100.99，这种情况下你就是亏损的。

这种亏损你在购买的时候就应该预测到风险，跟银行其实也没有多大的关系，就像股票市场一样，不论是赚钱还是亏损都要自己承担风险。

但即便是记账式国债，亏损的也只是收益，本金肯定不会出现亏损。

好了，文章到此结束，希望可以帮助到大家。