美国银行业盈利状况美国银行业盈利状况分析

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欧洲负利率下银行如何赚钱？储蓄是不是也负利率？美国第一共和银行启动退市，美股集体收跌，美联储本周或加息25bp，银行业危机或远未结束，将有何影响？美国百姓没什么存款，为什么美国银行却大赚？美国为何没有类似于国有银行的大银行，美国的银行全部民营化，有什么手段控制风险？欧洲负利率下银行如何赚钱？储蓄是不是也负利率？负利率时代下的欧洲银行赚钱的方法依旧是公司和个人金融业务、资金业务、投资银行业务、提供资产管理、信托、金融租赁等，一般意义上的负利率时代包含两种，一是市场负利率，比方说金融产品为负收益的债券；二是负利率政策，储蓄自然也是负利率。

一、欧洲负利率的两种表现形式1、市场负利率

市场负利率告诉我们的就是欧洲的债券利率为负，按正常来说，购买负利率债券的投资者到期一定会亏钱，但依旧有几种情况，会让投资人购买负利率债券。

一是必须配置债券的机构，二是认为持有不同周期的负利率债券有可能套利，三是比较完各类资产后，依旧认为一定周期下的负利率债券是相对安全的品种。

现行的欧洲就属于这样的情况，从次贷危机到专权债务危机，再到欧洲货币危机，10年前的美国次贷危机逐渐轮换到了欧洲，2008年过后，欧洲部分欧洲国家便进行了尝试，在2014年6月，欧央行将存款便利利率将至-0.1%，到今年9月份，存款便利利率降到了-0.4%，最新数据上，存款便利利率已经降到了-0.5%……

2、政策负利率

这代表的是欧央行的基准利率，既有存款利率，也有贷款利率，注意，千万别混淆了存款利率跟存款便利利率。

欧洲央行的利率决议上，从2016年3月10日开始，欧元区的利率就成了0.00%，也就是说欧洲人民讲欧元存在银行，没有任何利息，换言之，现目前的欧元区并没有储蓄负利率时代，仅仅只是存款便利利率为负而已。

二、欧洲负利率下，银行如何赚钱1、存贷款利差依旧是收益来源

从最新的数据显示来看，欧洲央行的边际贷款利率是0.25%，那么不管是传统利率还是存款便利利率都为负的情况下，欧洲银行总能在贷款预存款中获得利差，举个最简单的例子，存款便利利率为-0.5%，贷款边际利率为0.25%，合计在一起就成了0.75%，站在易论个人的角度，贷款利率为负的可能性微乎其微，那么银行就能从存贷款中赚得利差。

2、投资银行业务

除了公司及个人的金融资金业务外，投资银行业务往往是大头，纵观全球，美联储也好、美林银行也好、高盛，摩根士丹利也好，包括工行等国内银行，对于投资银行业务肯定是必不可少的。

通常来说，银行的理财产品大多属于自营业务，可能是对上市公司的投资，可能是对房地产的投资，也可能是其他实体的投资，但总归能在投资中获利，比方说国内银行的理财产品往往收益率都在4%-6%之间，如果银行的投资无法盈利，还能给投资者这么高的收益吗，故而投资银行业务是银行收益的重要主城部分。

再比如融资租赁、其他金融业务等等，换言之，银行有很多渠道可以赚钱，存贷款利率的利差仅仅是其中之一而已……

最后，欧洲银行的赚钱方式跟货币政策并没有太大的从属关系，不管银行存贷款利率大小如何，在欧洲经济较强的情况下，存贷款利差可以为欧洲银行带来更多的收益，属于锦上添花，但并不代表银行只能靠着存贷款利差赚钱，现目前全球经济中，瑞士的基准利率为负，也就是问题说的储蓄也是负利率，日本已经在10月的利率变更为0.00%，欧洲银行的储蓄利率也是0.00%，只有市场负利率……

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美国第一共和银行启动退市，美股集体收跌，美联储本周或加息25bp，银行业危机或远未结束，将有何影响？得先说出我的观点，美国银行倒闭好啊！天佑中华！既于影响，多着呢，首先，银行倒闭，或难免金融崩盘和政治动荡。其次，银行倒闭，数以万计人员失业，社会负担加重。再次，银行倒闭，债权人、投资者、储户必遭重大损失，所有损失都将传递给社会，会拖累国家经济，进而衰退。又，银行倒闭，国家金融信用和投资者信心受到打击，资本市场受挫，国家资本或将外流。最后，国民会对政府治理能力打叉，拜老头会完蛋。所有以上的这些影响确都是我所希望的，对提升人民币国际地位和加快人民币国际化步伐无疑天赐良机，也是对美国全方位打压中国的当头一棒。当然我们也要关注美国银行倒闭可能会对全球经济造成一定的影响，且会或多或少传递给我国，得极早规划应对措施，但其实，由于近年来美国采取的霸凌和脱钩政策已经提前消耗了大部分影响，余下的措施，唯有自我保护、自我提升、扩大内需，一心一意做好自己的事。

美国百姓没什么存款，为什么美国银行却大赚？美国银行赚钱可不是靠民众存款，而是靠富豪们的存款。美国前1%的富豪掌握着99%的存款，美国的贫富差距远远超乎我们的想象。

纽约街头大网一撒，一网里边既有家里住大别墅开豪华游艇的资本家，也有吃了上顿没下顿的流浪汉。所以这种贫富密度的差距让这个国度充满了奇特的金融格局。

与其说美国人不习惯攒钱，到不说整个消费市场是不希望民众攒钱的，尤其是银行。他们不发愁没存款，只发愁借钱的人不够多。

就是因为美国人的消费意识太强，以至于恨不得下个月的工资也这个月花，于是就有了信用卡透支未来的模式。这种信用卡消费模式养活了银行很多人。但是民众不存钱，银行哪来的钱往外借呢？其实就是那些资本家和金融大鳄的安全资产来实现的。

他们既然掌握着99%的财富，虽然拿出一点存银行，就够给民众实现贷款和透支了。他们资产保全的同时又有利息可赚，银行也一样有钱赚，民众也取得了更多的消费空间，一举三得。所以这样的模式已经持续了近百年。

另外银行是会推出理财和资金定投等业务的，他们拿有钱人的钱给其他需要用钱的企业投资，甚至是拿去买股票，尤其赶上美股十年长牛，很多牛股涨了几十上百倍，当然大赚特赚。

美国为何没有类似于国有银行的大银行，美国的银行全部民营化，有什么手段控制风险？美国有5000多家地方性小银行（在08年金融危机之前更是达到8000多家），以及上百家中大银行，还有像摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行等资产达万亿的巨无霸银行无一不是私有银行，甚至连美国中央银行也是私有的。

那么美国用什么手段来管控货币风险呢？

美国的货币市场是完全开放的，货币也是跨国界自由流通，利率和汇率更是自由放开，银行可以自由交易、相互定价、自行制定存贷款利率。不是通过货币区域内自由流动，利率统一制定的浮动范围，汇率相对浮动的货币政策。在实现货币政策时，采用一种叫做银行间彼此拆借隔夜联邦储备基金时使用的利率，也叫联邦基金利率来控制货币市场！

我们今天就用一个海鲜批发市场来勾画一个美国的货币市场！

这是一个庞大的海鲜一级批发市场，大大小小的银行就像是海鲜市场的交易者，很多大银行会在这市场里摆摊，可是制定交易规则的就是美联储。

第一条规则，就是每个摊位上早晨开始交易时必须放置一定数量以上的海鲜。

可很多银行当天的海鲜销售基本售完，新的海鲜还没有捕捉到。那就只有向别的人那里去拆借。这时候美联储就开始出手了（卖出内部价海鲜），也就是隔夜拆借利率。美联储通过降低或提升拆借利率来控制拆借市场。

一旦隔夜拆借利率发生持续变动，那么就会影响银行间的拆借利率（海鲜市场价格），还有一周、二周、一月、年度、数年的利率也会随着波动，从而达到调控利率上升或下贱。

第二条规则，通过堆积或放仓的方式来控制市场。也就是当各大银行之间很多都有多余的海鲜可以拆借时，那么就无法达到隔夜拆借利率上升的目的。那么美联储就通过高价购买海鲜，减少市场里的海鲜余量，迫使第一天早上无货的摊位用较高的价格拆借隔夜海鲜。从而达到控制利率的走向。

第三条规则，通过期货市场来实现远期的利率走势。那就是通过预定未来一年、二年，或更长时间的期货来实现远期的利率趋势。这个就是发放债券（购买海鲜劵）实现远期调控。

第四条规则，通过贴现率方式实现利率调控。对没有到期的期货进行回购，实现变现（现货）的目的，加大对市场的投入而降低市场的利率走向。通过调控联邦基金利率不仅可以调控银行利率，还可以对经济起到促进作用。在经济不同时期采用相应的货币政策，实现美国经济的继续霸权地位。

OK，关于美国银行业盈利状况和美国银行业盈利状况分析的内容到此结束了，希望对大家有所帮助。

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