2020年二手房贷款比例 (房贷利率低至“零加点”各地楼市花式揽客)

中新财经3月29日电(左宇坤)“东风吹，战鼓擂，现在买房谁怕谁！”房产中介梁青(化名)的朋友圈里，最近充满了类似喜气洋洋的文案。

开年以来，各地争先恐后迈出了房贷利率下降的步伐。加上放款速度加快、首付比例降低，楼市的春天流露出一丝暖意。

省下一个包，还是一辆车？

梁青的老家在东北某二线城市，一个月前的房贷利率最高可达首套房5.7%、二套房5.9%。但现在，不少银行新调整的利率已经触摸到首套房5.0%，二套房5.2%。

“可别小瞧这0.7。比如说一套200万元的房子，首付50万元贷款150万元，贷款30年。按照最极端的情况算，5.0%的利率每月还款8000多元，5.7%的利率每月还款8700多元。”梁青说，30年下来能少还20多万元，一辆车都出来了。

当然，现实情况是，目前我国房贷利率大多都按照LPR浮动利率的规则计算，每年都会根据LPR的变动产生利率的变化。3月21日，央行公布的最新一期1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，继续维持不变。

“最近LPR没有动，利率下降是因为各地调整了加点BP，但这样对已经放款的客户就无缘了。”梁青说，现在有在2020年左右买房的客户，以6.3%左右的利率还贷好几年了，都很眼馋，在打听能不能想办法降低下成本。

“这么算来，一天能省下一杯奶茶，一年能省下一顿烤肉，30年能省下一个包包啊！”小琳对中新财经说。

多地房贷利率创近三年新低

今年以来，房贷利率的下降已成为屡见不鲜的主旋律，尤以广州、南京、杭州、苏州等热门城市为代表。

个别城市甚至已经出现了“零加点”的“贴地飞行”状态。例如，苏州某国有大行信贷人员直言现在已经降到了“底线”，“不能再低了”。

有苏州地区房地产中介向中新财经证实，最近苏州确实有不少银行首套房贷款利率降到4.6%，与LPR持平。而近年来苏州房贷利率的巅峰在2020年初左右，为6.12%。

“这带动了最近苏州二手房市场的走热，一个月里平台上多了近万套二手房。”上述中介表示，苏州房贷利率全线触底了，后续可能反弹回升，很多人都看上了这个短暂的窗口期。

贝壳研究院数据显示，3月以来，103个城市中82个城市房贷主流利率下调，平均的主流首套房贷利率为5.34%，二套房贷利率为5.60%，分别较上月回落13个、15个基点，创2019年以来月度最大降幅，房贷利率接近2020年三季度的水平。

对于房贷利率下调的原因，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉解释称，房贷利率挂钩LPR制度以后，根据因城施策的原则，不是所有的城市房贷利率都在下调，只是说楼市成交量和预期下降比较明显的城市，或者是前期利率上涨比较明显的城市，就要需要把LPR加点的水平降下来。

“后续还会有很多城市下调房贷利率，但是不会出现突破首套房贷款利率低于LPR的情况。”李宇嘉表示，2020年以来，上调房贷利率的城市比较多，预计大部分城市未来都会在利率上有所下调。

放款加快、首付比例下调

房贷利率下调的同时，放款速度的加快也愈发明显。

自3月初起，北京房贷最快的面签后一、两天就能批贷，过户三天就能放款。有中介向中新财经表示，自己经手的基本在一周多放款，最慢不超过半个月。而去年下半年放贷至少也得等3-6个月。

首付贷款比例的降低也成为许多城市松绑楼市的方式。今年以来，江西赣州、重庆、广东佛山等地均出现了低至两成的首付比例下调。

近日，广西南宁二套房最低首付款比例由40%调整为30%，北海、防城港首次购买普通商品住房的商贷最低首付款比例由25%调整为20%，购房门槛进一步降低。

市场仍在博弈中

16日，国务院金融稳定发展委员会召开专题会议，研究当前经济形势和资本市场问题，并提及房地产。随即，央行、银保监会、证监会召开会议，传达学习贯彻国务院金融委会议精神，均对房地产发展作出安排。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐便提到，今年以来信贷环境和需求端的支持政策带来了市场修复，但2月居民新增中长期贷款出现了负值，说明需求端的信心未完全修复。

“房地产市场销售企稳大约滞后房贷利率下行两至三个季度的时间，而本轮个人按揭贷款利率在去年9月份见顶，因此理论上房地产市场预计将从今年下半年起逐步企稳。”植信投资研究院高级研究员耿欣欣也认为，但考虑到本轮疫情可能会影响房贷下调利好政策显效，购房者需求的释放有可能进一步延后。

“预计年内住房信贷环境保持宽松，地方支持性政策进一步传导并生效，促进市场修复。”许小乐说。