立法了金融顾问制度首入地方法规陪伴式综合金融服务未来可期

立法了！金融顾问制度首入地方法规陪伴式综合金融服务未来可期

短短一年半时间，浙江首创的金融顾问制度，从探索试点到正式写入了地方法规。

日前，浙江省人大常务委员会通过了《浙江省地方金融条例》，自2020年8月1日起施行。其中第36条规定，“探索建立企业金融顾问制度，发挥金融顾问专业优势，为企业合理运用金融工具、优化融资结构、防范金融风险提供咨询服务”。

至此，浙江试点一年多的“金融顾问制度”正式写入了地方法规。2018年11月以来，从首批10个试点、50名金融顾问，到如今全省推广，在省市两级形成300人以上的队伍，金融顾问制度正在浙江省内有序展开。

“这项金融服务创新工作机从试点到立法，不仅开全国之先河，更打开了浙江金融顾问制度从试点到推广的新格局。”数据显示，截至4月底，浙江省金融顾问已为省内338家企业发放贷款123.07亿元，为1000余家企业节约融资费用1.8亿元。

金融顾问首次写入地方法规

2018年，经济运行下行压力加大，民营企业发展遇困，金融风险攻坚战全面打响。浙江省地方金融监管局创新提出，要借鉴企业法律顾问模式，推出金融顾问制度。于是当年11月，浙江省成立浙商总会金融服务委员会应运而生，其中一项重要职责就是承担金融顾问制度的试点工作。

截至今年4月底，全省金融顾问已为浙江338家企业发放贷款123.07亿元，为63家企业增加授信51.5亿元，为1000余家企业节约融资费用1.8亿元，为20家企业周转贷款1.7亿元，帮助15家企业通过发行债券募集资金84.1亿元，为7家企业办理股权融资10.9亿元，为4家企业开展现金流资产管理1.7亿元。

作为浙商总会金融服务委员会主任，财通证券党委书记、董事长陆建强认为，金融顾问制度对新时期优化民营企业金融服务、打好金融风险攻坚战、开展综合金融服务、全面推进金融供给侧改革具有重大意义，充分体现浙江金融服务的特色化、专业化和精准性，是浙江地方金融条例的一大亮点，也是“重要窗口”在金融领域的体现。

“一项制度在地方法规上得到了确认，它的意义在于，这将不只是一项创造性制度，而是法律上确定的制度，法律是具有刚性的，法定义务与责任让金融顾问制度更加定型了。”浙商总会金融服务委员会的执行主任、天册律师事务所主任章靖忠表示，此次金融顾问制度被写进地方法规，属全国首创。不仅更好体现了金融服务实体经济的本质要求，也为进一步推进金融顾问制度奠定了法制基础。

北京金杜律所合伙人姜丛华是首批聘任的省级金融顾问，在他看来，条例为金融顾问制度提供了法律依据与法律保障。从2018年11月开始，10个县市区做了金融顾问制度的试点，每个试点县市区挑选了十个企业来做服务，今年在试点的基础上开始全省推广，全面覆盖。“这说明金融顾问制度已经摸索出了一系列经验，已经被证明有推广的必要性，可以说是试点工作奠定了立法的基础。”

疫情下的企业复苏稳定剂

今年年初，新冠肺炎疫情爆发，面对突然被打乱的经济活动，许多企业措手不及。关键时刻，浙商总会金融服务委员会迅速行动，紧急召集逾350位金融顾问送政策、服务入企，表现可圈可点。

以推进落实金融顾问制度的牵头单位财通证券为例。该公司专门出台了《“三服务、三走进、三助力”专项行动方案》，以公司50余位省市两级的金融顾问为骨干，联合投行、研究所、分支机构等200余人，组建了43个“专班小组”，通过互联网，以视频培训会、线上业务指导等方式，帮助企业解决实际困难。

浙江金盾风机股份有限公司主营通风设备，在财通证券有4850 万股票质押将于6月底前到期。疫情期间，金盾股份子公司红相科技被列入工信部疫情防控重点保障名单，产品“红外热像仪”处于满负荷生产，金盾股份股价迅速上升。

财通证券绍兴专班小组敏锐地意识到，这是一个降低企业风险的良机。为此，该小组冒着疫情风险，主动上门指导企业开展股权质押减持工作，以分批还款、逐步释放质押股份的方式，为企业共办理两次提前还款减持，逐步降低了金盾股份的质押风险。

就这样，到了4月末，财通证券金融顾问专班小组共走访1000余家企业，为企业捐赠口罩26000余个，帮助企业协调银行转贷4000万元、申请复工复产贷款1600万元，为客户办理股票质押延期3.2亿元，完成抗疫相关的债券承销42.2亿元。

陪伴式金融服务未来可期

自2018年11月以来，从首批10个试点、50名金融顾问，到如今全省推广，在省市两级形成300人以上的队伍，金融顾问制度正在浙江全省范围内有序展开。

“经过一年多的试点推广，这个制度被证明是有一定的先进性的，企业是很需要的。”章靖忠认为，不同的企业对金融的需求不同，有一个统一的平台给不同的企业提供各方面的金融人才服务，这是一个重要的制度创新。

在为企业提供服务的过程中，金融顾问帮助企业降低了风险，控制了成本，同时也发现了企业的痛点与短板。有金融顾问表示，“这两年来我们也经历了大量的企业服务实例，比如一些大企业虽然能够从银行贷款，但是和自己发展不匹配，不懂得用债券、资产证券化等工具来优化债务结构；一些上市公司过度使用杠杆，拿到资金后盲目投资，造成股票爆仓。”

“对金融工具和金融法律缺乏认知，对金融风险识别和控制能力低，金融产品运用不足且和企业长期稳定发展不匹配等问题，是当时乃至当前企业发展面临的困境。”姜丛华提到，目前还有许多企业的金融问题在短时间内很难解决，比如小微企业融资问题，但是在信息获取渠道上的突破，让未来的服务多了更多可能性。

立法后金融顾问制度有了法律背书，运作模式也日渐成熟，下一步需要考虑如何可持续性的运转下去。

杭州市金融顾问小组组长王云龙建议，要提升金融顾问的公信力和内在价值，建立通畅的沟通渠道，确保金融顾问的服务能够精准服务，更能够具有可持续性。而姜丛华则建议，企业金融顾问制度目前仍以公益服务为主，下一步需要设立相应的激励制度，以便提升机构的积极性。

“未来金融顾问制度服务会像法律顾问一样，成为金融专业人士服务实体经济的重要制度安排，为实现以客户为中心的金融综合服务开启了重要通道。”按照陆建强的设想，未来金融顾问能更加主动深入对接企业，充分发挥专业优势和桥梁纽带作用，为企业传授金融知识、解读政策、健全风控体系，为企业提供伴随式的金融服务。

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